Refinansman Fırsatları İle İlgili Hazırlıklı Olun

Konut kredisi kullandıktan sonra da kredi ile ilgili takip etmeniz gereken şeyler var. Bunlardan en önemlisi kredilerin faiz oranları. Konut kredisi faizlerinin biraz daha aşağıya düşmüş olması siz kar ettirebilir.

Refinansman ile ilgili olarak konut kredilerini sürekli takip etmek zor olabilir. Konut kredisi ile ilgili profesyonel destek alarak takip işlemini ve sonrasında kazanç hesaplaması yaptırmanız mümkün olabilir. Konut kredisi faizleri 0.95% lerden bugün 0.75% lere kadar geriledi. Bu gerileme sonucu kredisini refinansman yapan tüketicilerin taksitleri oldukça azaldı.

Konut kredinizi kapatırken bilmeniz gereken bir diğer konu kredinizi yenilerken erken  ödeme ücreti ödemek zorunda kalacağınız. Yasal olarak bankalar konut kredisini erken kapatan ya da erken ödeme yapan tüketicilerin en fazla %2 olmak üzere bankaya bir ücret ödemesini öngörmekte.

Kredi yenileme ile kazançlı çıkacaksınız. Bu sebeple konut kredinizi yakından takip etmeye devam.

 

İmzalamadan Önce Sözleşmenizi Mutlaka İnceleyin

Konut kredisi konusunda 2007 yılında çıkan yasanın önemli hükümlerinden birisi de sözleşme öncesi bilgi formudur. Sözleşme öncesi bilgi formunda konut kredisi sözleşmesinde geçen tüm koşullar tüketiciye açıklanmakta ve kredi kullandırımı öncesi tüketici uyarılmaktadır.

Kredinin vadesi, kredinin tutarı, faiz oranı ve Yıllık Maliyet Orani vb tüm bilgilerin yer aldığı Sözleşme öncesi bilgilendirme formunu imzalamadan kredi kullanamazsınız. Konut kredisi ile ilgili olarak haklarınız ve ileride oluşacak hukiki problemlerde tek dayanağınız banka ile yaptığınız sözleşmelerdir.

Konut kredisi sözleşmelerinde açıkça yazılması gereken maddeler kanunla belirlenmiştir. Sözleşmenizi mutlaka okuyun. Anlamadığınız hükümler ile ilgili olarak mutlaka açıklama isteyin. Eksik ya da yanlış doldurulmuş sözleşmeleri imzalamayın.

 

Zorunlu Olmayan Sigortaları Öğrenin

Konut kredisi kullanırken bankalar sizden aşağidaki sigortaları yaptırmanızı talep ederler.

– Hayat Sigortası
Herhangi bir sebeple kredi borçlusu vefat ettiğinde kredinin kapatılması için sigorta şirketi tarafından bankaya bir ödeme yapılır. Konut kredisi gibi kredilerde yapılır. Genellikle yıllık aidatlar ile ödenir.

– Ferdi kaza sigortası
Genellikle kredinin tüm vadesi için yapılır. Sigorta süresince kaza sonucu hayat kaybı ya da iş görememe gibi durumlar sebebi ile oluşabilecek riskleri sigorta karşılar

– Konut Sigortası
Konutun yangın vb gibi doğal afet dışı zararlarını kapsar. Hırsızlık, su basması vb hallerde sigorta kapsamındadır. Hasarlar sigorta tarafından karşılanır.

– DASK
Doğal afet sigortalarıdır. Deprem, sel vb afetler yüzünden oluşacak zarar sigorta tarafından karşılanır

Mortgage yasası çok açık bir şekilde sigortaların krediler ile birlikte yapılmasının zorunlu tutulamayacağını söyler. Diğer taraftan bankalar bu konuda ısrarcı olmaya devam etmekteler. Bizim tavsiyemiz konut kredilerinde Konut ve DASK dışında sigorta yaptırmamanız.

 

Teminatınıza Ekspertiz Yaptırın ve Kredinizi Doğru Miktarda Çekin

Konut kredisi kullanmadan önce bankalar mutlaka gayrimenkule ekspertiz yapmak isterler. Uzun süreli ve teminatlı bir kredi olduğu için konut kredilerinde ekspertiz oldukça önemlidir.  Mortgage ile ilgili olarak BBDK nın yaptığı yeni düzenlemede bu sebeple ekspertizin SPK lisanslı gayrimenkul şirketlerince yapılması zorunlu tutulmuştur.

Bazı bankalarda ekspertiz işlemi şube personeli tarafından yapılabilmektedir. Bizim tavsiyemiz ne olursa olsun şube personeli yerine SPK lisanslı bir ekspertiz ile ilerlenmesidir. Profesyonel ekspertiz firmaları ekspertız öncesinde hem gayrimenkulü, hem tapuyu hem de belediyeyi ziyaret ederler. Bu ziyaretler sonrasında binanın imara uygun olması; ruhsata uygun yapılması, tapu da şerh olup olmaması gibi detayları raporlarında belirtirler. Bu raporlarda yazılan riskler sizin evi aldığınızda karşılaşabileceğiniz risklerdir.

Konut kredisi dışında bu riskler ev satın alma kararınızı bile etkileyebilir. Konut kredisi verme kararında banka ekspertiz raporuna göre değerlendirme yapar.

Son olarak tavsiyemiz evin ekspertiz değerinin %75`inden fazlasına konut kredisi kullanmamanızdır. Daha yüksek oranlarda kredi kullandığınızda teminatın borca oranı ileride oluşabilecek bir ödeyememe durumunda sizin ıçin sıkıntı yaratır.

 

Gelir Borç Oranını İyi Hesaplayın

Konut kredileri yıllarca ödeyeceğiniz krediler olduğu için gelirinizin sürekliliği oldukça önemli. Gelirinizin geçici olarak kesileceği durumları önceden belirlemek ve hazırlıklı olmanız gerekli. Öğretmenler için ek ders ücretlerinin yaz döneminde yatmaması ya da turizm sektöründe gelirlerin yılın sadece belirli dönemlerinde olması gibi riskler tüketicilerin dikkat etmesi gereken konular.

Bunun dışında yıllarca ödeyeceğiniz bir konut kredisi öncesi aylık gelirinizi gözden geçirmeniz gerekir. Yeni bir eve taşınmanın masrafları, çocuklarınız üniversiteye hazırlanacaksa dershane masrafları, belki evlilik  masrafları kredi süresince karşınıza çıkacak önemli ek ödemeler. Bu tarz öngörülebilir masraflar ile ilgili hazırlıklı olmanız krediniz açısından rahatlatıcı olacaktır.

Konut kredileri ile ilgili bizim tavsiyemiz gelirinizin %40`ından fazlasını kredi taksitine ayırmayın. Konut kredileri ile ilgili ödeme güçlüğüne düşmemenin sırrı hazırlıklı olmakta. Mutlaka kara gün için birikim yapmaya devam edin.

Doğru Banka ve Ürünü Seçin

Konut kredisi kullanmadan önce dikkat etmeniz gereken konulardan biri size uygun ürünün ve bankanın belirlenmesidir. Kullanacağınız krediyi 20 yıla kadar vadede kullanacağınızı düşünürsek seçeceğimiz ürünün önemi sanırız daha iyi anlaşılır.

Bankaların onlarca ürünü arasından doğru ürünü seçmek çok önemli. Bazı sık kullanılan ürünler aşağıda listelenmiştir.

Sabit faizli konut kredisi

– Eşit taksitli konut kredisi
– Artan taksitli konut kredisi
– Azalan taksitli konut kredisi
– Anapara ertelemeli konut kredisi
– Ortak kredi ürünleri
– Köprü krediler

Değişken faizli konut kredisi

– Artan faizli konut kredileri
– Azalan faizli konut kredileri
– Karma konut kredileri

Her banka her kredi ürününü sunmamaktadır. Konut kredisi kullanırken bu sebeple önce ürün belirlenmeli sonra bu ürünü satan bankalardan biri ile anlaşılmalıdır. Banka seçiminde dikkat edilmesi gereken konu faiz oranı ve masrafların  uygun seviyede olmasıdır.

Online Başvuru Yapmamaya Özen Gösterin

Bankaların sitelerinde hızlı kredi, anında kredi gibi SMS ya da internet üzerinden kredi başvuru sistemleri yer alıyor. Sizden TC kimlik numarası kredi tutarı gibi bilgileri alarak çalışan bu sistemlerin arkasıdaki süreçleri inceleyelim.

1- Müşteri TCKN si ile başvuruyu bankaya gönderir.

2- Banka müşterinin TCKN si ile KKB de bir sorgulama yapar. (Kredi kayıt bürosundaki kredi geçmişinizi inceler)

3- Tüm kredi geçmişinizi analiz eder ve sizin ödeme alışkanlığınız ve geliriniz ile ilgili tahminlemede bulunur.

4- Bu tahminleme doğrultusunda kredi kararı verir. (Red/Onay/gri alan)

Bu konu ile ilgili sizi uyarmamızın 2 temel sebebi var. 1.si her KKB sorgusu ile KKB de bulunan skorunuz bir parça düşer. Birden fazla bankadan başvuru yaptığınızda puanınız kredi kullanamayacak kadar azalabilir. 2. sebep, bankaların, hiç evrak görmeden başvuru alması sebebi ile kredi alabilecek bazı müşterilerine bile riskli kabul ederek red cevabı vermesidir. Aldığınız red sonucunu başka bankalar da görebilir. Siz daha sonra şubeye gidip başvuru yaparsanız reddedilmiş bir krediyi tekrar çıkartmak mümkün olmayabilir.

Konut kredisi gibi uzun süreli kredilerde bu tarz problemlerin önüne geçmek için profesyonel destek almak mümkün. Konut kredisi dışındaki krediler de ise ne yazık ki bu tarz hizmetler bulunmuyor. Online kredi başvurusu yapmadan önce bir kez daha düşünmenizi tavsiye ederiz.

Profesyonel Destek Alın

Konut kredileri basit ve birbirine benzer gibi gözükse de arkasında bankaların gizli masraflarını ve finansal matematiğin zeki oyunlarını barındırırlar. Ne yazık ki konut kredisi ile ilgili banka çalışanları da fazla bilgi sahibi değiller. Tüketiciler bankalara güvenmekte ve uzmanlara danışmak konusunda çekimserler.

Halbuki Konut Kredisi Danışmanları mortgage konusunda her ay onlarca kişiye destek veren, banka uygulamalarına hakim uzman kişilerdir. Doğru mortgage ürününün belirlenmesi ve en uygun fiyatlar ile tüketiciye sunulması onların sorumluluğundadır.

Bankalar faiz oranları dışında ek masraflar alarak kar elde ederler. Bu masraflar:
Dosya ücreti
Başvuru ücreti
Hizmet bedeli
Ek komisyon
İstihbarat ücreti
Dosya inceleme ücreti
Ekspertiz
İpotek ücreti
Avukatlık ücreti

olabilir. Mortgage danışmanınız bu masraflar konusunda sizi şeffaf şekilde bilgilendirir. Konut kredisi sürecini sizin için yönetir ve sizin için avantaj yaratır.

Konut Kredileri İle İlgili Dikkat Edilecek 8 Şey

Konut kredisi kullanarak ev sahibi olmak istiyorsanız bu makale tam da size göre. Konut kredisi sürecinde karşılaşacağınız problemler ve çözümleri ile ilgili olarak yazı dizisinde bolca bilgi bulacaksınız.

1- Profesyonel destek alın
2- Online başvuru yapmamaya özen gösterin
3- Doğru banka ve ürünü seçin
4- Gelir borç oranını iyi hesaplayın
5- Teminatınıza ekspertiz yaptırın ve kredinizi doğru miktarda çekin
6- Zorunlu olmayan sigortaları öğrenin.
7- Imzalamadan önce sözleşmenizi mutlaka inceleyin
8- Refinansman fırsatları ile ilgili hazırlıklı olun

Konut kredisi süreci en az 5 günlük bir süreçtir. Bu süreçte 20 yıla kadar ödeyeceğiniz bir borcun altına giriyorsunuz. Krediler hakkında temel bilgilere sahip olarak avantajlı çıkabilirsiniz.

TEB Kredi Özellikleri ve Kriterleri

TEB’den konut kredisi kullanmak istiyorsanız ya da faiz oranlarını merak ediyorsanız yazımızın ortalarında fark etmiş olacağınız üzere bir faiz oranı listesi mevcut. Hemen inceleyebileceğiniz gibi, konut kredisi kullanmanın detaylarına da bakmak isteyebilirsiniz.

TEB’den kredi kullanmak istediğinizde sizi bekleyen faiz oranları liste fiyatlarından ibaret değildir. Her bankanın liste fiyatları vardır. Ama liste fiyatlarından aşağıya da rahatlıkla inebilirler. Konut kredisinde de bu durum geçerlidir. Doğal olarak TEB, inebileceği faiz oranlarını müşterileri ile paylaşmazlar. Hedefledikleri faiz oranı ile konut kredisi kullandırmak daha caziptir.

Liste fiyatları hakkında bir fikir edinmek istiyorsanız aşağıda TEB konut kredisi faiz oranlarını görebilirsiniz:

TEB konut kredisi faiz oranları
3-36 aylar arası faiz oranı %0,74
37-60 aylar arası faiz oranı %0,78
61-120 aylar arası faiz oranı %0,80

Liste fiyatları size yüksek geldi diyelim. Daha düşük oranlarda kredi kullanabileceğinizi de söyledik. Peki bankalar daha düşük faiz oranları ile konut kredisi vermeye nasıl ikna edilir? Her gün onlarca konut kredisini bankalara yönlendiren firmalar, bankalarla pazarlık edebilme kapasitesine sahip oluyorlar. Siz de bu firmalardan biri ile TEB’den ya da başka bir bankadan uygun faiz oranları ile konut kredisi kullanabilirsiniz.